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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。
; \) O1 I/ [. H+ M! \- ?! ~ D ?7 \+ \4 i" Y! \. m( a" Z$ u" K
自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。
; N9 r( S5 O( I
* O |- g3 O8 s+ `虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。3 M" [4 e% D, A, r
6 F0 B$ Q: l9 K6 r4 I/ H+ c
本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。
9 L, ]1 w* v* N) H- x# j8 e# ?9 F0 \2 [9 D" G
1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF7 p0 d. W$ k. W9 n# o
预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。
4 K, |7 F/ d- W
# |$ N* B; p6 z+ v/ a4 k我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。
4 w) W% A* {. I# C( g' {. f0 J" |9 N' b" q: a5 G
@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。9 F) a$ {2 J& t% f% S+ ?8 L
$ ~4 Y, C3 Z4 I8 o
加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。5 c& o1 p* q4 U% T$ N
* z& N8 G/ c0 \6 a& n/ C+ g9 F而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。
9 m E. h% f% V0 \) i) K8 H6 b9 w( V. g7 a( I( [- e: Z
与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。
7 D, h( d7 P8 y
( B2 A& d$ C8 K: S( v4 m例如：
, q) z$ L2 l- J1 P% N( @
( X* G( ]1 f0 Q+ C· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。
% ~/ X/ w/ d) i$ z7 A5 J0 R' A" u
5 Z' ~5 G5 d/ O6 ]1 t. I& R· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。) w2 b1 c0 I/ n5 P4 _$ _
& f. h; D, n7 B4 @ b. C3 @/ w& A
你懂的。! M/ v: m) p1 f' H6 |
5 x3 F d1 v6 m/ P
预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。
" W# P5 Z( S% G1 T1 |) {( ]2 G4 b+ t
% Z, N+ u# ?& {0 q$ C; }* l4 t2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场
1 ?# ]2 H3 M+ e# F0 q8 l$ T越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。
7 `& }3 d% n; s/ z7 Z3 Y0 _2 R( K3 E" X3 Z
Sportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。% ]& A4 s6 o9 l
" K! A. @+ p/ i& Y3 _7 pSynth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。
7 S9 S# _9 A$ S: _+ e+ [+ ]' i. z9 m `0 t) T' ]6 ?* z5 Z
Sire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。
. @: G( j" r. O6 s8 e
3 D0 d1 R4 c. ?9 G/ ?9 M7 mBilly 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。
, q" C- @2 J0 Y' i" E0 {0 t% T7 Z2 |
( w! _5 c& Q2 u预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。
# {& s8 o* \% U. ~' n1 G0 [1 D; r) i5 Q5 v+ l
Synth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。" ~# h& u4 ?/ k
7 G$ d. c1 i2 L
更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。. A1 m( F4 p0 L& Q3 @
; B$ K: j+ G6 \
是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？3 m* h k" f# y4 o2 Q
{) C* j$ z1 l1 I
一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。: [/ ? ~8 v" Z1 m& ?* z: R z8 i% s
' L$ r3 Q- R8 V2 B. N3. Neobank 战争开启1 a1 V8 H: J4 v0 i' K0 t. V% K
我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。6 }( p9 M1 N1 R8 L4 W4 O
/ R' S) I6 I. M) Z6 l- t# U% E像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。3 [2 a0 f2 ]3 d5 [. q
$ J8 ?( o3 g6 f8 W" b5 J
短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。
7 D" A! e/ f) x ?% R
5 V1 ?) @' ~: \( K. k当前的差异化主要集中在：" f+ L( {' G. T: G" m- `
9 O4 N$ k8 f, I. z· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费
8 @+ j3 m l* K, R" _# S ^2 ]8 F4 }& }# Y9 F
· 汇率、转账、ATM 费用
/ ~% G% l& i" Z0 w1 Y5 } w- _( \ A# k7 g
· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）
( x& y+ i3 n+ k C$ z
# j6 h, J* y/ ]' |, I. `· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力
+ C# B# P3 P$ C4 k5 A$ o6 X3 F1 P* }, y+ m, r* o' v
尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。9 T! s% l, l6 ]: F) _( ^3 Y
& }4 E5 Y! c$ _" m v: C6 g5 [因此：- [( a/ a, j' [+ L3 O6 v- v
1 o# t8 K( N# R" L3 r- X+ R. }1 }; A; O
· 合规受合作银行管理，而不是项目自身0 k6 s+ [. I2 p: l. _8 R7 V
; `# p$ _5 f3 n9 M% Q, p. u
· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户
2 ]& a3 Q& N6 ~& Y5 n6 [4 J% a, g/ u1 n) H
· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务) m$ n! G: S# I3 a
5 k$ u) C* J8 o) y目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。
* b4 K2 B/ ~* e% {( {+ V. G+ F g' C& B# s! Z
在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。
1 P) s" [2 `2 j+ k: s
7 ^% X( ^) f- e, l( j, B) Z4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰! P: r' u( [7 Y$ v' J; l+ G
· 交易
. k0 [2 H" i) A3 c, l$ x" n· 预测 2 Q' K7 \# c3 L* ~; w
· DeFi 收益; {3 Z3 L+ |3 D
· 稳定币6 g7 f% G1 ]7 J: W; F
· 资产代币化
5 D `( G _: G1 _
: R7 i/ C. @* e; O. m4 r我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。% Z" B* `% A \) ^
0 ~+ v; D u. N( M8 y: o" _Pumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。9 O! Q5 E; V9 U; |) t
+ q! {( E! P; W/ [! S预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。! s; H$ `' E3 N7 Z
' v) k/ K' r! c) l" K9 MDeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。
; t; y9 L- A- V% i6 G* x! d- l
$ `: f0 e3 _9 a所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。
3 }% |7 T q8 m5 J) Y) n' w
# k2 Q; c- j O+ u* _ICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。
$ ` A1 Y/ o: ^- r. }3 T$ n. j2 v1 S$ Q% u% m
5. Crypto AI 找到 PMF ~" f K0 ~ `$ T0 c$ u; m; Z+ m: c
加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。' ?9 f' A8 O+ V* T* X
: J5 l6 U1 |& F" [如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。
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E4 X; [9 f5 Q+ ]( Z支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。: {( j0 e l( `" E4 t a
# E! x+ }/ X8 P* p# G; \% Y同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。
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5 \9 t2 A( f9 L; o! Q% `越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。
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( \( `& q8 @; B, {3 l1 L尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。% P: a; Z6 P! K) Q
! U' |1 T9 ?6 ` t! D2 z* M `6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代; V+ k+ D# T; I [; r+ o
DeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。; ^" V2 Z! } V6 i% \, ?
/ D; f- Y1 l& sDeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。" D* R% w6 v# @; H0 ^4 k
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但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？ x! I- R6 H0 a) x+ q
! Z: L9 O- s' h这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。
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9 C' @' F a5 Q1 u8 \, c机器学习强化的 DeFi
. k: }+ N( D: p% p@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：% ?3 X# |6 ~# ~& \5 }3 }
7 N- I+ H6 p: @9 n* e- B· 机器学习 驱动的集中 LP 策略
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· 动态杠杆管理6 T6 _: X5 `" u }. N- n( @6 ^) A$ i
8 C- B- L% {, A% T8 N· 基于前瞻风险信号的收益优化9 u& ]6 f. p! d& I/ k. y
- \2 [3 o6 @' v5 g这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。
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AI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略
8 O9 y1 f$ g: R0 m- y* h( H% e0 [@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：
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' H0 }) ^& x, `3 k2 I' f· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金 # X: w( U2 T8 K1 w& O) }$ k; D
5 H9 ?. H! W `· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。
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9 S8 {7 ?# \7 }- P$ u6 z1 X随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。" y3 t* v5 c+ J
- f$ l7 I( W& S/ T# o5 {5 T
接下来是什么？
1 H! V; w+ c, F A- m- ^( E2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。3 C: [" e/ ~6 R! `; G+ _
: Y! `. b; m* X1 f. s7 c h
· DeFi 变得动态化 + N) g+ g% }6 a2 e9 e
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· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户
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2 R5 ]9 E: ]- R: k! z· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户
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: \; N) m9 X/ S" p; g6 N· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体: t" T; j5 w: t6 J. `# b4 e
, c& E" M' `4 t# Z, d5 E* k8 b· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分( W+ F, i: t+ x) x" e+ O/ _
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自然选择加速，只有少数资产能真正升值。8 \! n+ { d# ^) U
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加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。% `2 X, c1 G! Z6 {
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下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。) L% u' n7 T o3 u0 c5 @: H$ w' F, D
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