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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。& P. y$ l2 f( u5 h
2 G7 x5 U% ]/ Q3 V/ l
自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。
+ o% n" p3 |# q7 l3 b
" i, t2 k" d& C. j虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。* D! ~' ~0 i' X# {7 l
9 Q$ q) w$ W/ X; ~& k
本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。" T$ X! J3 ]) Y" y0 S
' j7 l% g! K% R1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF
$ g) A5 F! G% I预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。
, j' d7 U3 r6 @6 H9 @& L4 L2 o: J& S
7 L' a$ ^" q: q+ D* c我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。3 U" j1 s( Y- @: G
) s: k# l: ^% l+ d7 x* V' e@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。
+ |0 v/ h% F. I0 j& M
9 r% Y: ?' q2 a# A2 C7 C! g加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。
. \, P6 x" x' R4 N: u
* G7 j4 L. ]) _5 x" L2 s而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。
* Y, h! L! x; V; ?% h. j$ K
: i) Q& R% x0 ~6 D3 ]8 N% b与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。" f! F! ~! p$ t" T$ _. R
# Q8 X1 b1 e# _ A+ k8 a
例如：
1 N5 J. A; e) o% Y) n& b
+ |+ P" i" x9 V/ C3 F· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。
) a) N: }" E$ x! P' ~8 C1 Q
. s0 A# O& V2 u& ~0 B. Y· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。
& O0 z9 j- I$ i# ]6 w, W1 m9 R
0 z8 ~# S- t6 {/ x你懂的。4 N. {7 }( Z( P j+ `* ^
" `7 _$ L. m6 ^- F1 `3 e预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。! h4 ~9 l& [) ~1 _0 i) [* X! V
6 ~: a0 _7 \/ i6 p# F7 ~3 W9 h& K2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场
& s1 Y3 i$ v- e1 ]# O& d6 [ F越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。4 g2 [* _1 e* _. K2 p8 o" S; R
. c! W7 @9 R* [% Y+ `9 P
Sportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。
% a* U+ K$ r5 {& H% W. g3 h# r+ C
$ o7 K* Z0 L3 u" D% w! k/ q% uSynth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。% x( S o0 `. |4 p8 Z) Y H8 A# ]
. E! T% c; E+ D8 Q! _, Y
Sire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。2 T8 K: m* \ b& ]! p+ G) \! j; v; \. A
: I& Q: {' Y6 y* C" N9 }
Billy 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。) n* L9 E( @8 ^' a% e$ ], ^
. Q6 P7 I1 [) P0 U2 u$ M3 z
预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。; V+ x8 D( u; [* b# p: p
/ U1 a8 T5 Z6 ~+ R( |Synth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。7 G+ D b& d$ e, u9 x6 m3 }+ G
& d' i3 j5 Z: Z% _ z" v更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。
4 P \" p& c+ j# M
, G) v8 x) s. y( W* x是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？
3 ~$ {/ O4 p% l/ G* y) W1 h& j! T. b' U/ t5 m6 ]6 x
一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。
. U5 O, ~+ m; x& k% o! R
' V5 `6 M5 l9 C6 F4 V4 W9 X3. Neobank 战争开启3 A" \6 n; N2 _# N4 m# x6 L
我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。3 w+ L- z7 B# K9 c: A% Y/ P& V
! P; ~$ ~; |' h: T
像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。
' Z9 [9 L- u( B0 @; f& ?
: T8 o% Y# l/ x6 s短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。2 G8 F2 k! o* l( W5 ]% w7 w" J/ C {
8 C, j {9 ?7 a2 ^! q- g+ z o当前的差异化主要集中在：
6 h1 s1 O' A4 b ?) \/ m( ^9 \! [$ ], A3 P
· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费
' J, i& R3 Y' G1 ^; Z; y7 ~0 L7 k( x1 i. q! A$ |
· 汇率、转账、ATM 费用8 u" n3 j$ l$ J @3 m" F. y' \
6 R5 j7 \1 z: V( D& @
· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）
8 Y1 c7 c$ @- }2 y" Y
! @( a6 u1 ~$ o! s9 N; b· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力! p) l3 ~( Y/ o# J! D1 V
: {. A/ d6 \! n5 x
尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。
' V) D7 t6 Y6 O9 U* N5 I% d
! _! T2 X: J! T9 `& F" ]因此：
- \- C/ B4 R6 M! r% _/ u& L: e) A8 Q( C2 C
· 合规受合作银行管理，而不是项目自身4 \6 e$ i9 j/ @3 T0 H
! {' N$ [: ]( T/ `- V
· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户" {" x9 a. q" r6 O" D2 M
6 v7 m* j" J3 e3 f2 z) ~
· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务
5 f( y, [1 @: x' u2 @+ ^! u1 O, }. x7 A& x7 \+ Q0 S5 g
目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。
9 h7 B3 y7 i8 P. D( b G4 M; }) v- | d( O1 D
在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。- i$ H( h+ z6 b1 a
4 e6 `& \0 t/ n. ~" {# `4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰2 W# |2 g% U$ Z7 \- Z
· 交易
" j. g! z. f+ T· 预测
& O% K9 u; l2 j* _- N; r) e) L· DeFi 收益
- S' m/ v( B; [# B, @· 稳定币
4 O7 }/ _' ]& x( V% |· 资产代币化5 K5 ~( D1 ~# F3 ?8 G
: O( x% F3 |8 i4 G3 n( p3 N s+ H+ ^
我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。; D+ J B% z3 H
; ?) w" E7 O8 {* sPumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。
- k' F3 p# e# _# U, S, H1 B r9 D1 I8 p8 i7 I6 ?
预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。) v3 M9 k2 J$ r: t, P
$ p7 _8 G! s C% ]$ ]! q: v* j% Y- cDeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。& w V* r, ~6 g6 H: t/ F
$ l5 f1 k- p& s所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。
+ J# z7 v# N3 f" w: {) N1 o, O
; s7 a7 _$ H: `' k4 j4 @ICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。6 G" j- Q2 U, M" @" T6 x- l" }) D! v; i
! r3 G. u+ C" j5. Crypto AI 找到 PMF- x4 C: a/ e6 h. r# J3 t! \" X
加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。
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$ M. C: A" ~. V7 A! P, a+ \1 W/ n如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。5 h& m$ ~/ J- L! e9 ?
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支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。0 K0 ^3 W# c) R
, y* h4 g* @8 B- |" n2 i% C同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。
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越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。
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尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。
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6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代3 L8 Q4 f- g7 z7 D; f5 b( d9 v. }- I
DeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。6 q8 `- r: x7 ]4 i. k8 r* f+ S
/ Y! n/ ] y2 S. TDeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。
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' l" U" B1 v0 u6 o& B8 k但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？
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/ C4 s+ W7 E3 t0 |这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。
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机器学习强化的 DeFi
( ~8 w g% r: a/ o2 r3 G@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：6 N0 h# G) ^# B% j7 n r
0 v# [* P3 [9 y+ y# ^1 |8 P· 机器学习 驱动的集中 LP 策略3 J; N3 n/ t9 P& \
& R3 p, o8 L4 k7 a$ l· 动态杠杆管理
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· 基于前瞻风险信号的收益优化
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这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。
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AI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略
4 g: V ^. ?! T@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：
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· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金 4 q4 M t1 b; ], o$ j' y2 f
! S5 g$ _. i7 W2 s- P: ?* P· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。5 H" F# c: `# z4 K
. B4 G* u/ M5 z随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。
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接下来是什么？
# I: h& ?6 i, N* ~) a. z2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。
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- y# R. Q; I y1 c8 q) c3 g& Q" h+ C· DeFi 变得动态化
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2 A% K* J% k, H· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户; K p- i& A# I) I* |* X
5 Q4 @8 g- c8 i9 R7 w· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户 1 c8 r$ u8 }( ]" g& a1 H M7 ?
. H, v; r# N0 P· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体6 e* `! S. z5 Z1 V
/ A2 k2 J0 |3 s. }7 k9 V- ]' p· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分; F& z4 `+ }+ D- e6 ^7 P% b
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自然选择加速，只有少数资产能真正升值。
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加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。& l" `0 z9 o3 E1 M, _
+ _3 W/ N5 Z# D! B下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。
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