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教程：如何在加密友好的香港 ZA BANK （众安银行）开户？
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总在线: 4254 小时
本月在线: 27 小时
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- \" ~) E, C. H5 z$ k: K/ D( z' Z; N# x
1. 开户资料和流程
5 s0 z& h5 ~8 Z# S
2 M: g4 _5 [8 ?( d& g- C1 ^ZA BANK 是房地产公司百仕达控股、众安保险、周大福、友邦保险等合资成立的香港虚拟银行。是目前唯二支持大陆居民通过身份证开户的香港银行 (另一家是 livi Bank)。 只要物理位置在香港，下载 App， 20 分钟即可完成开户，拥有一个香港银行账户，同时还可支付申领一张 Visa 实体储蓄卡（邮寄费用 25 港币）。; ], b; k$ b- @9 L" J" _3 ^
2 ?( S) Z9 P) S" W* w8 z6 V7 P
开户条件：
& e0 t1 m. \" ?8 M% |9 `- 实际位置在香港
- 内地手机号码，需要已开国际漫游，可接验证码
- 港澳通行证以及有效的签注信息 （通过护照进入香港的也需提供港澳通行证）
- 身份证
- 内地银行储蓄卡号
- 微信 / 支付宝小程序内搜索 “移民局”，下载出入境记录
/ @$ ]4 ?" Y, J8 c4 |. v, s# @
5 k% ?/ C2 T) {* M9 s# L `% f' @$ t& ?9 o
注册流程：
/ W* M3 e* h" p8 `4 c5 S- 验证手机号
- 多角度拍摄港澳通行证（一定要注意检查自动扫描生成的信息是否正确，建议选择光线较好且柔和的环境拍摄，此步骤可能需要重复多次，耽搁 5-10 分钟）
- 拍摄身份证件
- 验证大陆银行卡信息
- 提交出入境记录文件
- 等待审核通过，一般需要 3 个工作日0 k* Q1 j. I' q
( w9 D* \ g- D! B% l
注意事项：( }. i* b' k" r. H; ^/ N6 W
- 注册过程中会要求设置用户名及密码，需要自行保存好。开户成功后方可通过账号密码登录。
- 如果提示使用了虚拟定位软件，但实际并未使用，退出重新进入即可。可能提示需要连接 Wi-Fi，找下运营商的 Wi-Fi 或者大商场的 Wi-Fi 连入即可。
- 扫描港澳通行证或者身份证，自动识别的信息一般都有错，需要手动修改；如果没有手动修改就继续，且无法退回到上一步，只要没进入等待审核的阶段，就可以退出 App ，在右上角找到重新申请的按钮。
/ o: m) m# |' r' c9 M* c
( `6 ?( C) }: s, s. w
+ `% p3 l$ t4 y, g. k9 i8 _0 Y9 w9 T% r+ S5 R. ]+ @: i2 L* w
( u! r5 x/ E* } K. Z9 |3 \+ }* _+ n M6 r' ^
# P& D) W& Q7 P& F! |4 S. d7 V" \1 U# D& g; E( {; h$ }* t
2. 汇款 / 入金相关1 g% g( G* |8 w5 r: N; e
5 k, [9 L; I" \& r7 f
大陆银行汇款到 ZA BANK
9 {3 c4 |; H7 s6 j3 ?# T, j大陆银行汇款到 ZA BANK 和其他香港银行账户的操作一样，需要在大陆银行 App 内买外汇，然后通过 SWIFT 渠道汇款。购汇占用 5 万美元外汇额度，同时大陆银行一般会有电讯费等各种费用，50-250 元不等。汇款费用一般建议选择共同 SHA，即双方需要共同承担手续费，香港方面的手续费一般低于 10 港币。% g1 f& Z4 m6 ?0 E
SWIFT 支付网络是全球网络，大型银行甚至部分网点都有自己专有的 SWIFT code，知道 SWIFT code 和银行账户信息就可以在全球范围内汇款。一般需要 2-5 天才能汇款完成，效率较低且手续费高，主要是商业用途或者大额使用。
: Q- A% Y Q9 k+ L$ h* e7 w) e* D
, i, G& E% N' T S' B fZA BANK 汇款到大陆银行. c; U) M& e; D5 N
第一种是电汇 /SWIFT，和大陆汇款到香港一样；因为手续费和时效问题，一般不推荐。7 [' [5 ^2 W2 j; d" O
第二种是使用 WeChat Pay HK 及 AlipayHK 内置功能汇款到大陆。因为 AlipayHK 已经不再为大陆护照用户做实名认证，所以最多只能用于小额转账。5 [9 H. M4 b/ ~( O
第三种是 ZA Remit / Wise 汇款。 ZA Remit 就是众安与全球知名的跨境汇款工具 Wise 合作，内置 Wise 跨境汇款并换个名字。汇款到其他地区都可以选用 Wise 汇款。汇款到大陆地区的话，也可以对比熊猫速汇等产品，可能有减免手续费。5 m- X2 j! a _) Z# d$ m
Wise 原名 TransferWise， 是全球知名的跨境汇款工具，相比其他竞争者，汇率好手续费低且到账迅速。全球账户都可通过 Wise 向大陆账户付款，很多挣外汇的朋友也是通过这个来转账的。但是天朝大陆的所有银行都封禁了 Wise 商户，所以没法通过 Wise 从天朝大陆地区汇出。 R/ v9 _7 |9 L3 c0 P ?% w
6 b, } I/ z, R7 N8 j1 y
ZA BANK 转账到香港银行 / 移动钱包
7 k \, |: [; R' T香港银行和移动钱包全部支持转数快（Faster Payment System），可以简单理解为港版银联，使用手机号或者邮箱登记后即可各个银行账户和移动钱包间互转。转账支持港币和人民币、实时到账、无手续费、每天限制为 1-2 万港币。$ v: m6 v% W% k0 n; i
在银行 APP 中登记收款人信息，即可提高转数快限额，一般为 100 万港币，具体以各个银行为准。- }! T u/ C$ w5 q* c- a. P
0 i) S3 ?+ T: CZA BANK 入金到证券账户9 o, w0 P5 ?% v2 I) D
很多人开户主要是为了方便入金到富途牛牛、雪球、长桥这样的互联网证券。具体的入金方式需要查看各个券商的入金详情页面。如果是港币入金，一般都支持转数快，没有任何手续费；也有支持 eDDA 快捷入金的，这个主要看券商和银行的合作。
5 d4 K3 T" Z. w5 O! \! O% e如果是美元，一般建议在国内直接买入美元，转入香港银行账户后，通过香港账户转入证券账户，香港银行互转可能会产生少量手续费，但是避免了在券商账户内换汇，汇率一般都不太好。& T$ p3 ^5 @& L+ _2 r; I0 U- y
. x6 A8 p7 E! L% O, ^! C3. 消费问题- } X/ F. R0 |% x/ B
" y" N$ C1 V4 {# tZA BANK 的储蓄卡即使不领取实体卡，一样可以添加到 Apple Pay，方便在香港地区消费。如果是已经有其他香港银行账户和提款卡，在 ZA BANK 内可以直接进行绑定，每次自动充值 2000 港币，用于小额消费。& ?$ K* t: } I7 u
' M+ I* R8 ]: U5 V+ {/ z2 j! z a7 z需要注意的是，所有非香港地区，以及非港币的消费都会产生 2-3% 左右的货币转换费。货币转换费其实是全球银行业惯例，因为天朝大陆地区 VISA 和 Master card 为了抢占市场份额，一般都会免除，所以天朝大陆消费者可能会忽略货币转换费这个问题。6 G& ` A% N/ X4 Q& N H/ ~
8 k- R: R* o% d0 X9 W7 `3 e5 n, B7 f" h* m4 ?
7 b& e6 r- y% F* ]$ Z7 Z& K1 ~; x1 Y/ j( R; z/ ^- R( w
* t9 I3 j1 ]8 ~) ]4 R. U6 @/ L ]5 J4. ZA BANK 银行账户适合做什么？
; X" r0 u+ a, n+ x! z! f1 ^* t7 V; Z4 H
适合中转购买基金股票
) R# C4 \( q1 I) f* l/ D' F富途牛牛、雪球、长桥等互联网基金都需要要求同名银行账户进行入金。而国内银行卡一般不支持跨境转入券商，所以通过香港银行进行中转是比较方便的方式。3 }4 W. J* H+ P$ M2 F' d
3 Q0 q1 o: c9 y' G" {" G不适合美元定期存款
* P8 J0 y5 t& r- k7 E" NZA BANK 内，港币 1 年定期利息目前 3.01%；美元 1 年定期利息目前 0.2%；比起其他实体银行普遍 4-5% 的 1 年定期利息差很多，如果是为了美元定期存款，没有办这个银行账户的必要。- q9 b1 t, h4 @" l& |/ [; R7 I1 w" J
如果需要美元定期存款，下载永隆银行 App 远程提交资料，在香港网点 15 分钟（不排队情况下）即可验证完身份开户，当场拿卡。大陆银行同样可以支持美元存款，且外币存款同样受到存款保险条例的 50 万保护。直接打电话去线下网点一般可以提供不错的利率，会比线上展示的好很多。
U# S, N9 ?4 F2 X$ o0 Y' Y; f0 |; J7 j# a
不适合日常消费$ G) b4 ~* q& }2 v
如果常去香港，日常消费用银联卡、支付宝、微信即可。港铁也已支持银联卡直接拍卡入站，不需要持有八达通。1 E) D- M6 m2 z8 t
如果有香港区 Apple Pay，可能有绑定一张香港储蓄卡消费的需要。& n% X* x$ s. H6 C0 h% \8 k1 _: _
8 ~+ n" U7 Q6 M0 V% J6 e* O+ k7 \4 `0 v' V
6 a O0 F7 s% Q! {. k+ `1 Z
( k! J' L& G8 x2 X8 S
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