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教程：如何在加密友好的香港 ZA BANK （众安银行）开户？
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总在线: 4254 小时
本月在线: 27 小时
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/ a9 u5 a4 V2 D E. P4 T, @1. 开户资料和流程# ~& n& K* O3 A
2 O, A0 @2 o: I! f
ZA BANK 是房地产公司百仕达控股、众安保险、周大福、友邦保险等合资成立的香港虚拟银行。是目前唯二支持大陆居民通过身份证开户的香港银行 (另一家是 livi Bank)。 只要物理位置在香港，下载 App， 20 分钟即可完成开户，拥有一个香港银行账户，同时还可支付申领一张 Visa 实体储蓄卡（邮寄费用 25 港币）。
3 y; [9 W# T6 t; u* f8 H' [
& R7 d* q" M7 O! S5 o开户条件：
; d0 v0 g" Z3 ]: b- 实际位置在香港
- 内地手机号码，需要已开国际漫游，可接验证码
- 港澳通行证以及有效的签注信息 （通过护照进入香港的也需提供港澳通行证）
- 身份证
- 内地银行储蓄卡号
- 微信 / 支付宝小程序内搜索 “移民局”，下载出入境记录
: O1 @3 m' f5 M6 v
" M# N5 g+ k8 ]. W% A
. P7 s |; P' O5 ^, h
注册流程：
% M! l1 @( j( |% }, K- 验证手机号
- 多角度拍摄港澳通行证（一定要注意检查自动扫描生成的信息是否正确，建议选择光线较好且柔和的环境拍摄，此步骤可能需要重复多次，耽搁 5-10 分钟）
- 拍摄身份证件
- 验证大陆银行卡信息
- 提交出入境记录文件
- 等待审核通过，一般需要 3 个工作日
6 W/ Y: h7 X+ v: q/ B6 {+ B n
% Z" K% i; v- S& B% Z* K注意事项：
9 b2 D, j% [( p" T- 注册过程中会要求设置用户名及密码，需要自行保存好。开户成功后方可通过账号密码登录。
- 如果提示使用了虚拟定位软件，但实际并未使用，退出重新进入即可。可能提示需要连接 Wi-Fi，找下运营商的 Wi-Fi 或者大商场的 Wi-Fi 连入即可。
- 扫描港澳通行证或者身份证，自动识别的信息一般都有错，需要手动修改；如果没有手动修改就继续，且无法退回到上一步，只要没进入等待审核的阶段，就可以退出 App ，在右上角找到重新申请的按钮。
6 W0 J- I$ n6 [- _# [5 q* l: y: l
' o2 \8 w# H; c( o0 j3 o, U
! \ m* F6 W( y0 O: J, N& t9 v3 d: {# M% u
' W( O' W# g4 w7 e7 W$ ]% a ~8 n. d
3 d. h: x8 T& W1 U: d
/ t) r2 R& A6 f9 _4 @& l
2. 汇款 / 入金相关
% m2 r; a3 Z, i4 A6 d7 T! F
. B+ {, J. j+ x' J3 ~* e9 ]大陆银行汇款到 ZA BANK3 D' g% F" l( V6 Z
大陆银行汇款到 ZA BANK 和其他香港银行账户的操作一样，需要在大陆银行 App 内买外汇，然后通过 SWIFT 渠道汇款。购汇占用 5 万美元外汇额度，同时大陆银行一般会有电讯费等各种费用，50-250 元不等。汇款费用一般建议选择共同 SHA，即双方需要共同承担手续费，香港方面的手续费一般低于 10 港币。
1 ?0 ]+ T, B& w2 d- G- F+ HSWIFT 支付网络是全球网络，大型银行甚至部分网点都有自己专有的 SWIFT code，知道 SWIFT code 和银行账户信息就可以在全球范围内汇款。一般需要 2-5 天才能汇款完成，效率较低且手续费高，主要是商业用途或者大额使用。8 [/ b8 u3 I' e6 ~$ Q5 O! X& }7 v
4 ]1 j4 R2 u' E
+ V A3 C0 `& }( v$ J, `! vZA BANK 汇款到大陆银行
3 j9 a; B" g" F. ^2 u' `- ]第一种是电汇 /SWIFT，和大陆汇款到香港一样；因为手续费和时效问题，一般不推荐。
$ A O# ? _5 n" x/ j) d$ E第二种是使用 WeChat Pay HK 及 AlipayHK 内置功能汇款到大陆。因为 AlipayHK 已经不再为大陆护照用户做实名认证，所以最多只能用于小额转账。# f" `- A+ B6 B- l1 z
第三种是 ZA Remit / Wise 汇款。 ZA Remit 就是众安与全球知名的跨境汇款工具 Wise 合作，内置 Wise 跨境汇款并换个名字。汇款到其他地区都可以选用 Wise 汇款。汇款到大陆地区的话，也可以对比熊猫速汇等产品，可能有减免手续费。8 { F1 F5 X0 t3 {& G) d
Wise 原名 TransferWise， 是全球知名的跨境汇款工具，相比其他竞争者，汇率好手续费低且到账迅速。全球账户都可通过 Wise 向大陆账户付款，很多挣外汇的朋友也是通过这个来转账的。但是天朝大陆的所有银行都封禁了 Wise 商户，所以没法通过 Wise 从天朝大陆地区汇出。$ I/ c, r/ _+ F( l9 Q- B5 r4 l
5 w; \4 E- t' S$ I, \3 XZA BANK 转账到香港银行 / 移动钱包/ M' t0 d! N, _! ~! i9 U5 }
香港银行和移动钱包全部支持转数快（Faster Payment System），可以简单理解为港版银联，使用手机号或者邮箱登记后即可各个银行账户和移动钱包间互转。转账支持港币和人民币、实时到账、无手续费、每天限制为 1-2 万港币。
* i2 e- |% d8 Q5 x在银行 APP 中登记收款人信息，即可提高转数快限额，一般为 100 万港币，具体以各个银行为准。
! O+ d% e5 R# x N. F
, K% s$ h2 ~$ f% \8 b, oZA BANK 入金到证券账户! U' P, }# z# b5 y% O
很多人开户主要是为了方便入金到富途牛牛、雪球、长桥这样的互联网证券。具体的入金方式需要查看各个券商的入金详情页面。如果是港币入金，一般都支持转数快，没有任何手续费；也有支持 eDDA 快捷入金的，这个主要看券商和银行的合作。7 B6 `5 R M9 O/ X$ S* w4 p
如果是美元，一般建议在国内直接买入美元，转入香港银行账户后，通过香港账户转入证券账户，香港银行互转可能会产生少量手续费，但是避免了在券商账户内换汇，汇率一般都不太好。
* I' i$ x4 Z- u' f3 k; P3 V8 i7 J) u6 o/ B
3. 消费问题7 f9 z3 n" W' J' _0 \9 h$ |7 `
. V ? m- z$ _' [ZA BANK 的储蓄卡即使不领取实体卡，一样可以添加到 Apple Pay，方便在香港地区消费。如果是已经有其他香港银行账户和提款卡，在 ZA BANK 内可以直接进行绑定，每次自动充值 2000 港币，用于小额消费。
# k5 {5 A+ X* y% a7 ^: D& N' B
& v5 W, U3 Y1 I7 Y需要注意的是，所有非香港地区，以及非港币的消费都会产生 2-3% 左右的货币转换费。货币转换费其实是全球银行业惯例，因为天朝大陆地区 VISA 和 Master card 为了抢占市场份额，一般都会免除，所以天朝大陆消费者可能会忽略货币转换费这个问题。7 U" Q7 G0 _, t- N2 o
7 \9 }& A. B& n0 f" E7 s) C6 i* q1 \. r- `0 a1 g* Q
8 l/ M4 g! {8 j8 ]* x! R5 j
% U4 W% t. W: {) p
0 @7 L# P7 C9 L( g% ?4. ZA BANK 银行账户适合做什么？5 s- w: o5 p* q, X, ~' F7 h
: G* ~# ?+ I& q: R; d适合中转购买基金股票
9 Q+ M, f" @- Z: W. }& E富途牛牛、雪球、长桥等互联网基金都需要要求同名银行账户进行入金。而国内银行卡一般不支持跨境转入券商，所以通过香港银行进行中转是比较方便的方式。2 r) r6 V' ^# u# v& d# }( }
" X" y+ h4 j) w5 N9 j$ _3 m" C) C不适合美元定期存款
% Y. J2 d9 a' S6 bZA BANK 内，港币 1 年定期利息目前 3.01%；美元 1 年定期利息目前 0.2%；比起其他实体银行普遍 4-5% 的 1 年定期利息差很多，如果是为了美元定期存款，没有办这个银行账户的必要。% m. Q4 a' e/ o) V& J* o2 D4 ~
如果需要美元定期存款，下载永隆银行 App 远程提交资料，在香港网点 15 分钟（不排队情况下）即可验证完身份开户，当场拿卡。大陆银行同样可以支持美元存款，且外币存款同样受到存款保险条例的 50 万保护。直接打电话去线下网点一般可以提供不错的利率，会比线上展示的好很多。- ^2 g K1 L, \" T0 W5 k
- { k2 b& S+ r3 ?2 s
不适合日常消费
# M7 V8 a4 M: c" q' H如果常去香港，日常消费用银联卡、支付宝、微信即可。港铁也已支持银联卡直接拍卡入站，不需要持有八达通。& h# Y2 j2 C$ o
如果有香港区 Apple Pay，可能有绑定一张香港储蓄卡消费的需要。3 m1 ~" L+ Z4 A6 ^( _, Q0 {- y) {
$ j2 r+ U6 ?4 A |9 r5 z/ z! |
/ ]+ A9 n. ]$ v! A: \( b: Z* F* o9 v8 a$ J0 J, @* k6 U
8 E) Z. D; m7 w! |, d/ @
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