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百亿加密借贷平台Celsius深陷危机 CEL游戏结束了吗
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Celsius Network作为一个金融技术平台，以一种挑战传统银行模式的经济模式进行运作，提供计息储蓄账户和借贷以及数字资产和法定资产支付。Celsius于6月12日宣布暂停其借贷平台的所有提款，理由是“极端市场条件”和“稳定流动性”的需要。这一决定直接对加密市场本身产生破坏性影响。 ; ]/ z- n+ T% I
Celsius于2018年6月推出CEL代币，用来支撑Celsius的收入和奖励系统。目前Celsius负面新闻已经席卷了整个加密圈子和新闻社交媒体。很多人都产生一个疑问：
" h6 z" I' N! b% _" {8 f) M 当你存入稳定币例如USDC可以赚取7.1%的年收益率时，Celsius对你的资产做了哪些操作？
4 _8 [; U; r$ u( y6 A1 y- ^% ~ 净息差
7 s- X3 ]6 o- W# J 在银行业中银行获取收益的重要来源就是净息差，即他们对贷款收取大约5%的费用，然后给你1%的利息，其中有4%的利差，这4%就是净息差，这是银行业的关键绩效指标，在业内也是是一种非常普遍的做法。
1 _3 X9 ]/ e' m+ _- i7 P/ Q7 P' S 很多借贷业务的逻辑都是如此，像币安这样的中心化交易所的借贷业务也是这样做的，这种业务本身是合法的。但我们今天要探讨的不是净息差，而是诚信和透明度的问题，因为在整个获取净息差利润的过程中，Celsius它很少以透明的方式去完成。 " |' B' n! y$ S/ F( b+ z0 E+ k% w
3 H5 l& n) p2 X8 r# V0 n 据推特用户yieldchad6月6日分析，从技术上来看Celsius可能已经资不抵债。该项目一共有100万枚ETH，但只有26.8万枚是有充足流动性的。另外44.5万枚拿的是Lido的stETH，按当前Curve的汇率只能换出28.7万枚ETH。剩余的28.8万枚直接质押进了以太坊2.0合约，至少1年内拿不出来。按照每周5万枚ETH的速度，Celsius在五周内就会耗尽具有流动性的ETH。
6 o5 W5 V: h0 \: J) w 随后6月7日消息指出，Celsius它在以太坊2.0质押解决方案Stakehound私钥丢失事件中，至少损失3.5万枚ETH。然而负面消息远不止这些。 ' b5 _4 h. s0 i: }0 J6 U5 I6 d
8 A3 k" N' M0 D Celsius是个较大的“CeFi”（中心化金融）理财平台，在美国是比较出名的。然而有意思的是，在Celsius损失了超7000万美元的巨额资金的这一年时间内，Celsius一直选择沉默，直到被用户发现才知道Celsius有如此大的资金漏洞。 0 m6 b3 ^/ c$ ~, W* l
到2022年底Celsius或将资不抵债，仍被锁定存款的用户将被迫保释。保释是指一家实体强迫其用户取的钱少于其存入的钱，这种情况通常发生在实体没有办法偿还所有债务的时候。当被迫保释出现时，储户将会遭受很大的损失。目前情况来看只会越来越糟糕。
( j- I: c0 A& t7 v" {3 _0 f 市场状况
$ X* [1 X8 f% ]+ ^4 e" A 在熊市中收益率很低，所以使用杠杆的人相对减少，借款的人也会减少。Celsius这样的商业模式就会开始瓦解，因为无法做到承诺给储户的高收益。 3 K* s* P* \% Y/ Z1 h" m
在CeFi领域，甚至更多合法的竞争对手，例如BlockFi和Nexo，正在将一轮估值从30亿美元下调到10亿美元，这是为运营生存筹集更多资金的绝望尝试。 - a% g! v5 o6 e& D7 P7 T
流动性问题
. T( K' ^, e/ R6 c7 a- T Celsius过去允许灵活赎回，也就是任何人都可以撤回资金，放弃赚取利息。但现状却是Celsius有73%的ETH锁定在stETH或ETH2中，这会使其在ETH合并之前无法进行提取。如果每个储户都取钱，Celsius就无法满足赎回需求
. e1 Y' m, | }$ D* R, }- c 加密WK业务的阴霾
; ?/ B+ ?/ Z) L; R! M Celsius还有一部分资金一直被锁定在2022年遭受重创的加密货币WK领域，要知道加密货币WK领域到目前为止，还是高风险低回报率的投资项目。 * } ? ]7 w9 M! U# P% C# l8 W
资金陷入这样的僵局，Celsius也不得不在一个非常糟糕的市场中匆忙的进行了IPO。即使Celsius试图将其WK业务进行IPO，但是这样的举动也只不过是虚张声势而已。所以Celsius大量资金都缺乏流动性，并且在很多年内都无法提取。 / c0 Z7 c7 z' h# O4 J! B3 e
损失大量ETH
' s w9 K8 V0 P' C0 z) [5 |8 z Celsius在Stakehound的关键失误中损失了至少35000个ETH。Celsius不仅没有足够的收入来支付利息，而且还在DeFi黑客和LUNA死亡螺旋中也损失了大量的资金。此外Celsius还在Badgerdao黑客攻击中损失了5000万美元。
0 r$ j5 W& ^- v# h) @- r) k Q 强制持有模式
7 M7 t& O$ f. Z/ w7 T Celsius在经历资金流出危机后，为了减慢事情发酵的速度，他们违背了承诺，强制将用户置于HOLD模式状态，要求用户提供更多文件才能提取资金。这是一个公然停止提款的举动。这也会加速时间的发酵和恐慌。 ) q' G6 f5 V7 V- q6 n: P
Celsius贷款是为了偿还客户。Celsius在过去的30天里至少借了7670万美元的USDC和1830万美元的USDT来支付提款。也就是说迄今为止，Celsius公司已经借了近1亿美元来偿还用户的提款。也就是说Celsius目前偿付能力有限，借款也意味着它的头寸现在有一个平仓价格。 m, x! P) [, }
持续的资金流出
V& w+ J9 a' j* Z" ^6 K 根据Celsius自己的数据，到目前为止它们约有超20亿美元的资金流出。此外他们的经营团队内部也一片混乱。Moshe Hegog是公司成立时的顾问，而Moshe Hegog被定罪为欺诈者，就算有第二次机会的话，应该也不会有人愿意将自己的净资产交给被定罪的欺诈者。 " m1 \: M8 e9 d* d8 W4 C( O
! N0 C5 _5 ? I1 A, a9 M' E 根据知情人透露，Celsius CEO和他的妻子正在抛售CEL。Celsius CEO在声称要购买的同时抛售CEL，但不要忘了链上数据不会说谎。细心者可以查看过去一年内CEL的价格就会发现明显有内幕倾销。 $ }8 [5 r4 N2 x* m0 _. X$ _0 { F" e
在整个借贷过程中，用户实际上是放款人，而不是存款人。虽然名义上用户作为存款人出现，但实际上根据Celsius的条款和条件，用户是把他们的资金借给了Celsius，存入Celsius更像是对一家不受监管的公司的无担保贷款，这与在银行的存款操作是完全不一样的。
7 d# E2 f! h* h$ H! J( D3 ]" @+ x% K Celsius在他们的条款和条件中非常清楚地表明受益所有权转移给他们，也就是用户在存款后将不再拥有代币所有权，一旦出借，主动权就在借款人手里，同时Celsius通过操纵CEL代币价格来操纵其账簿，使其资产负债表看起来比实际情况好得多。
4 A$ i0 n, z, ~6 M" n7 o
( r- x& N- `% O. l" ? 从6月13日Celsius宣布暂停提款后，CEL代币价格就开始了自由落体式下滑。连带其他代币也跟着下跌，对于DeFi尤其是整个加密货币来说，这将是很长的一个动荡期。 5 s! D/ t+ C) G$ I. o6 j8 t8 A
来源：金色财经 |
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